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✅ 全国対応・オンライン相談可能(遠方の方も安心)
✅ 最短即日で取り立てストップ!(督促をすぐに止めます)
✅ 自己破産・任意整理・過払い金請求など幅広く対応
方法 |
メリット |
デメリット |
---|---|---|
任意整理 |
・将来の利息をカットできる ・裁判不要で手続きが他と比較して簡単 ・財産を残せる |
・元本は減らない ・信用情報に傷がつく(ブラックリスト) |
個人再生 |
・借金を最大90%減額できる ・住宅ローンを維持できる ・自己破産を避けられる |
・手続きが複雑 ・安定した収入が必要 |
自己破産 |
・借金が全額免除される ・督促や差し押さえがなくなる |
・家や車などの財産を失う ・資格制限がある職業も(期間限定) |
過払い金請求 |
・払いすぎた利息を取り戻せる ・借金が減額または完済できる |
・過払い金がないと請求不可 ・信用情報に影響が出る可能性あり |
見出し | ここをクリックして表示したいテキストを入力してください。テキストは「右寄せ」「中央寄せ」「左寄せ」といった整列方向、「太字」「斜体」「下線」「取り消し線」、「文字サイズ」「文字色」「文字の背景色」など細かく編集することができます。 |
項目 |
説明 |
---|---|
任意整理とは? |
裁判所を通さず、弁護士が債権者と直接交渉し、返済条件を見直す手続き |
対象者 |
借金の返済が厳しいが、安定した収入があり、将来の返済が可能な人 |
対象となる借金 |
消費者金融・銀行カードローン・クレジットカード・リボ払い・保証会社からの借金など |
整理できない借金 |
住宅ローン・税金・養育費・罰金・一部の奨学金など |
主な交渉内容 |
|
返済期間 |
3~5年の分割払いが一般的 |
ブラックリスト登録期間 |
約5年(その間、新規の借入・クレジットカード利用不可) |
裁判所の関与 |
なし(すべて弁護士と債権者の交渉で決定) |
メリット |
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デメリット |
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おすすめの人 |
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※基本的な注意点※ |
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※手続上の注意点※ |
|
※生活への影響※ |
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ステップ |
内容 |
おおよその期間 |
---|---|---|
① 問い合わせ・無料相談 |
借金の状況や収入をヒアリング | 即日~1週間 |
② 委任契約の締結 |
費用・手続きの説明後、正式契約 | 1週間以内 |
③ 受任通知の送付 |
債権者へ通知し、取り立てがストップ! 弁護士費用を分割払いの場合は支払開始 |
即日~数日 |
④借入状況の確認 |
債権者から借金総額や利息を確認 |
1~2ヶ月 |
⑤ 和解交渉の開始 |
弁護士が将来利息のカット・分割払いの交渉 |
2~4ヶ月 |
⑥ 和解契約の締結 |
債権者と合意し、正式な返済計画を決定 |
3~6ヶ月 |
⑦ 返済開始 |
合意した金額を毎月分割で支払い |
36~60ヶ月(3~5年) |
⑧ 解決・完済 |
返済完了後、借金問題が正式に解決 |
約3~5年 |
補足 |
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項目 |
費用の目安 |
備考 |
---|---|---|
弁護士費用 (基本料金) |
1社あたり4万円 (最低費用10万円) |
債権者数に応じて増額 |
成功報酬 |
減額分の10%~20% | 過払い金が発生した場合のみ適用 |
和解手続費用 |
1社あたり1.5万円 |
|
裁判所費用 |
不要 |
任意整理は裁判所を通さないため発生なし |
合計費用目安 |
12万円~ | 依頼する債権者の数による |
【例】借金3社を任意整理する場合の費用例 |
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費用に関するポイント |
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項目 |
説明 |
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民事再生(個人再生)とは? |
裁判所を通じて借金を大幅に減額し、残額を3~5年で分割返済する制度 |
対象者 |
住宅ローンを除く借金が5,000万円以下で、安定した収入がある人 |
主な原因 |
住宅ローン・カードローン・リボ払い・事業失敗・保証人トラブルなど |
手続きの種類 |
① 小規模個人再生: 債権者の同意が必要(多数決) ② 給与所得者等再生: 債権者の同意不要、過去7年以内に自己破産していないこと |
メリット |
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デメリット |
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ブラックリスト期間 |
5~10年(その間、新規の借入・クレジットカード作成原則不可) |
住宅ローンの扱い |
住宅資金特別条項を利用すれば、自宅とローンを維持可能! |
おすすめの人 |
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※注意点※ |
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ステップ |
内容 |
おおよその期間 |
---|---|---|
① 問い合わせ・無料相談 |
借金の状況や収入をヒアリング | 即日~1週間 |
② 委任契約の締結 |
費用・手続きの説明後、正式契約 | 1週間以内 |
③ 受任通知の送付 |
債権者へ通知し、取り立てがストップ! 弁護士費用を分割払いの場合は支払開始 |
即日~数日 |
④ 必要書類の収集 |
借入状況・収入・財産の証明書類を準備 | 2週間~3ヶ月 弁護士費用の支払い状況により伸びます |
⑤ 民事再生申立書の作成・提出 |
裁判所へ申立て(書類審査開始) | 1ヶ月~2ヶ月 |
⑥ 再生手続き開始決定 |
裁判所が手続きの開始を決定 | 申立後約1~2ヶ月 |
⑦ 債権届出・異議申立期間 |
債権者が借金額を申告、異議があれば調整 | 開始決定後2~3ヶ月 |
⑧ 再生計画案の提出 |
借金返済の計画書を裁判所へ提出 | 開始決定後3~4ヶ月 |
⑨ 債権者の意見聴取・書面決議 |
債権者の反対がないか確認(小規模個人再生は多数決) | 提出後1~2ヶ月 |
⑩ 再生計画認可決定 |
裁判所が返済計画を正式に認可 | 申立後6~8ヶ月 |
⑪ 返済開始・解決 |
計画通りに3~5年かけて返済 | 認可決定後1ヶ月~ |
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借金総額 |
最低弁済額(減額後の支払い額) |
減額率(目安) |
---|---|---|
100万円未満 |
対象外(減額なし) | - |
100万円~500万円 |
100万円 | 最大80%減額 |
500万円~1,500万円 |
借金の1/5 | 最大80%減額 |
1,500万円~3,000万円 |
300万円 | 最大90%減額 |
3,000万円~5,000万円 |
借金の1/10 | 最大90%減額 |
5,000万円以上 |
個人再生は利用不可 | - |
※注意点※ |
財産がある場合は「清算価値保証の原則」に注意(保有資産の価値以上の弁済が必要) 以下表を参考にしてください。 |
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項目 |
説明 |
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清算価値保証の原則とは? | 清算価値保証の原則とは、個人再生を利用する際に自己破産した場合に配当される額(清算価値)以上の金額を返済しなければならないというルールです。 |
清算価値保証の原則のポイント |
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清算価値の主な対象 |
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借金額 |
減額前(通常返済) 通常は利息が付くので、以下金額より多額になります。 |
個人再生後(減額後の支払い額) ※ 利息は発生しません! |
月々の支払額(3年) |
減額率 |
---|---|---|---|---|
300万円 |
月8.3万円×36回 | 100万円に減額 | 月2.8万円×36回 | 約67%カット |
600万円 |
月16.6万円×36回 | 120万円に減額 | 月3.3万円×36回 | 約80%カット |
1,200万円 |
月33.3万円×36回 | 240万円に減額 | 月6.6万円×36回 | 約80%カット |
3,000万円 |
月83.3万円×36回 | 300万円に減額 | 月8.3万円×36回 | 約90%カット |
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ステップ |
内容 |
おおよその期間 |
---|---|---|
① 問い合わせ・無料相談 |
借金の状況や収入をヒアリング | 即日~1週間 |
② 委任契約の締結 |
費用・手続きの説明後、正式契約 | 1週間以内 |
③ 受任通知の送付 |
債権者へ通知し、取り立てがストップ! 弁護士費用を分割払いの場合は支払開始 |
即日~数日 |
④ 必要書類の収集 |
借入状況・収入・財産の証明書類を準備 | 2週間~3ヶ月 弁護士費用の支払い状況により伸びます |
⑤ 民事再生申立書の作成・提出 |
裁判所へ申立て(書類審査開始) | 1ヶ月~2ヶ月 |
⑥ 再生手続き開始決定 |
裁判所が手続きの開始を決定 | 申立後約1~2ヶ月 |
⑦ 債権届出・異議申立期間 |
債権者が借金額を申告、異議があれば調整 | 開始決定後2~3ヶ月 |
⑧ 再生計画案の提出 |
借金返済の計画書を裁判所へ提出 | 開始決定後3~4ヶ月 |
⑨ 債権者の意見聴取・書面決議 |
債権者の反対がないか確認(小規模個人再生は多数決) | 提出後1~2ヶ月 |
⑩ 再生計画認可決定 |
裁判所が返済計画を正式に認可 | 申立後6~8ヶ月 |
⑪ 返済開始・解決 |
計画通りに3~5年かけて返済 | 認可決定後1ヶ月~ |
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項目 |
住宅ローン特則なし |
住宅ローン特則あり |
備考 |
---|---|---|---|
弁護士費用 |
40万円 |
50万円 | 事情により変動 原則最低額 |
裁判所費用 |
2万~3万円 | 2万~3万円 | 申立手数料・郵便費用など |
合計費用目安 |
約42万円 |
約52万円 | 事案により異なる |
費用に関する ポイント |
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項目 |
説明 |
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自己破産とは? |
借金が返済不可能な場合に、裁判所の許可を得てすべての借金を免除する制度 |
対象者 |
借金の総額が収入に対して明らかに返済不可能な方(目安:3年以上返済が困難) |
主な原因 |
住宅ローン・消費者金融・リボ払い・事業失敗・ギャンブル・病気・離婚など |
手続きの種類 |
① 同時廃止: 資産がほとんどない場合(多くの方が該当) ② 管財事件: 20万円以上の財産がある場合(管財人が選任される) |
メリット |
|
デメリット |
|
ブラックリスト期間 |
5~10年(その間、新規の借入・クレジットカード作成不可) |
免除されない債務 |
税金・養育費・犯罪による損害賠償・罰金などは免除対象外 |
おすすめの人 |
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※基本的な注意点 |
|
※手続上の注意点 |
|
※生活への影響 |
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ステップ |
内容 |
おおよその期間 |
---|---|---|
① 問い合わせ・無料相談 |
借金の状況や収入をヒアリング | 即日~1週間 |
② 委任契約の締結 |
費用・手続きの説明後、正式契約 | 1週間以内 |
③ 受任通知の送付 |
債権者へ通知し、取り立てがストップ! 弁護士費用を分割払いの場合は支払開始 |
即日~数日 |
④ 必要書類の収集 |
借入状況・収入・財産の証明書類を準備 | 2週間~3ヶ月 |
⑤ 破産申立書の作成・提出 |
裁判所へ申立て(書類審査開始) | 1ヶ月~2ヶ月 |
⑥ 破産手続開始決定 |
裁判所が手続きの開始を決定 | 申立後約2週間~2ヶ月 |
⑦ 債権者集会(管財事件のみ) |
裁判所で債権者集会 | 開始決定後2~3ヶ月 |
⑧ 免責審尋(面談) |
必要に応じて裁判所での面談 |
開始決定後3~6ヶ月 |
⑨ 免責許可決定 |
借金が免除される(支払い義務がなくなる) | 申立後6~8ヶ月 |
⑩ 解決・生活再建 |
官報に掲載された日から2週間が経過したときに免責許可決定が確定し,この時点で,一部の例外を除いて免除 |
免責決定から2週間で確定 |
その他 |
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認可決定後1ヶ月~ |
※注意点※ |
期間はあくまでも目安です。以下の事情により変動します。
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項目 |
同時廃止 |
管財事件(財産ある場合など) |
備考 |
---|---|---|---|
弁護士費用 |
30万円 |
40万~100万円 | 事情により変動 原則最低額 |
裁判所費用 |
1万5,000円~3万円 | 1万5,000円~3万円 | 予納金・申立手数料 |
管財人の費用 |
なし | 20万円~ | 裁判所が決定 財産・事情で変動 |
郵便費用・交通費等 |
1万円~2万円 | 1万円~2万円 | 債権者通知など |
合計費用目安 |
約35万円 | 約65万円~ | 事案により異なる |
費用に関する ポイント |
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項目 |
小規模法人(負債5,000万円未満) |
中規模法人(負債1億円未満) |
大規模法人(負債1億円以上) |
備考
|
---|---|---|---|---|
弁護士費用 |
50万~100万円 | 100万~300万円 | 300万円~ | 債権者数・負債額により変動 |
郵便費用・交通費等 |
1万円~2万円 |
1万円~2万円 | 1万円~2万円 | 郵便費用など |
裁判所費用 |
約3万円~ |
約3万円~ | 約3万円~ | 申立手数料・郵便費用など 債権者の数により変動 |
管財人の費用 |
20万円~ | 100万~200万円 | 200万円~ | 財産の規模・内容・債権者数により変動 |
合計費用目安 |
約75万円~125万円 |
約200万~600万円 | 約550万円~ | ケースにより異なる |
費用に関する ポイント |
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項目 |
説明 |
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過払い金返還とは? |
過去に消費者金融やクレジットカード会社へ利息制限法の上限を超えて支払った利息を取り戻す手続き。 |
対象者 |
|
原因 |
貸金業者が利息制限法の上限(15~20%)を超えて利息を設定していたため。 借入と返済を繰り返すうちに、元金よりも多くの利息を支払ってしまうケースが多い。 |
メリット |
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デメリット |
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おすすめの人 |
|
※注意点※ |
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ステップ |
内容 |
おおよその期間 |
---|---|---|
① 問い合わせ・無料相談 |
借金の状況や収入をヒアリング 取引履歴が10年以上ある場合、過払いの可能性が高い |
即日~1週間 |
② 委任契約の締結 |
費用・手続きの説明後、正式契約 | 1週間以内 |
③ 受任通知の送付 |
債権者へ通知し、取り立てがストップ! |
即日~数日 |
④取引履歴の開示請求 |
請求貸金業者に対し、取引履歴の開示を請求 |
1~2ヶ月 |
⑤ 過払い金の計算 |
取引履歴をもとに利息制限法に基づいて再計算 | 1週間〜2週間 |
⑥ 返還請求・交渉開始 |
貸金業者と交渉し、返還額や支払方法を決定 | 1ヶ月〜3ヶ月 |
⑦ 訴訟(必要な場合) |
交渉で和解できない場合、裁判を提起 | 3ヶ月〜6ヶ月 |
⑧ 返還実行 |
業者から過払い金が支払われる 訴訟の場合、判決後に支払いが行われる |
1ヶ月〜2ヶ月 |
補足 |
|
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項目 |
費用の目安
(1社あたり) |
---|---|
相談料・初期費用 |
0円 |
弁護士費用 |
※基本費用および報酬金は、回収した過払い金からお支払いいただきます。
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費用に関する ポイント |
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任意整理①
|
*月々の返済額を半減し生活改善*
相談者:30代女性・パート 借入先:消費者金融3社・クレジットカード 借入総額:300万円 相談内容:毎月の支払いが10万円を超え、生活が苦しくなった。 解決結果:利息をカットし、元本のみの返済に交渉成功。毎月の返済額が5万円に減少し、無理なく完済できる見込みとなった。 |
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任意整理②
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*裁判を回避しスムーズに借金解決*
相談者:40代男性・会社員 借入先:銀行カードローン・消費者金融 計4社 借入総額:500万円 相談内容:滞納が続き、裁判を起こされそうになったため相談。 解決結果:弁護士が介入し、金融機関との交渉の結果、裁判を回避。長期の分割払いと将来利息カットが認められ、毎月の負担が大幅に軽減された。 |
個人再生①
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*住宅を守りながら借金を大幅減額*
相談者:40代男性・会社員 借入先:銀行・クレジットカード・消費者金融 計6社 借入総額:800万円(住宅ローン除く) 住宅ローン残高:2000万円 相談内容:住宅ローンを支払いながら、その他の借金が返済困難に。 解決結果:住宅ローン特則を利用し、住宅を維持しながら個人再生を申請。借金は160万円に減額(約80%カット)され、無理のない返済計画で再スタート。 |
個人再生②
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*リストラによる収入減でもマイホームを守る*
相談者:50代男性・会社員(転職済み) 借入先:カードローン・銀行ローン 計4社 借入総額:600万円(住宅ローン除く) 住宅ローン残高:2500万円 相談内容:リストラにより収入が減少し、借金返済が厳しくなったが、自宅は手放したくない。 解決結果:個人再生を申し立て、借金を120万円に圧縮(約80%減額)。住宅ローンの支払い条件も調整し、無理なく生活を立て直すことができた。 |
自己破産① |
*病気による収入減で自己破産を決断*
相談者:40代男性・会社員 借入先:銀行・カードローン・消費者金融 計5社 借入総額:500万円 相談内容:病気で働けなくなり収入が激減。返済が困難となり自己破産を検討。 解決結果:裁判所に自己破産を申し立て、無事に免責許可決定。すべての借金が帳消しとなり、生活を立て直すことができた。 |
自己破産② |
*ギャンブルによる借金でも免責許可*
相談者:30代男性・自営業 借入先:消費者金融4社 借入総額:700万円 相談内容:パチンコや競馬での借金が膨らみ返済不能に。自己破産を希望。 解決結果:ギャンブルによる借金は原則として免責不許可となる可能性があるが、依存症治療を開始し、反省を示す資料を提出することで免責が認められた。 |
過払金返還①
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*長年支払い続けた借金から300万円の過払い金を回収*
相談者:50代男性・会社員 借入先:消費者金融3社(取引期間15年以上) 借入総額:200万円 相談内容:過去に借りたお金を完済したが、長年利息を払い続けていたため、過払い金があるのではないかと相談。解決結果:各社に取引履歴を開示請求し、利息制限法に基づく引き直し計算を実施。その結果、300万円の過払い金が判明し、交渉の末、全額回収に成功。 |
過払金返還② |
*借金を減らした上に150万円の過払い金を回収*
相談者:50代女性・パート 借入先:消費者金融2社(取引期間15年) 借入総額:100万円 相談内容:借金がなかなか減らず、支払いを続けるのが苦しいと相談。 解決結果:引き直し計算を行った結果、過払い金が150万円あることが判明。消費者金融との交渉の結果、借金は全額相殺され、さらに50万円を取り戻すことができた。 |
見出し
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ここをクリックして表示したいテキストを入力してください。テキストは「右寄せ」「中央寄せ」「左寄せ」といった整列方向、「太字」「斜体」「下線」「取り消し線」、「文字サイズ」「文字色」「文字の背景色」など細かく編集することができます。
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